Diez tips para liberarte de las deudas antes de fin de año

Las deudas son el detonante principal de estrés e inestabilidad económica para miles de mexicanos durante noviembre y diciembre; y aunque muchos olvidan sus efectos nocivos cuando reciben el aguinaldo, estás suelen multiplicarse e hipotecar tres o cuatro meses del siguiente año.

La coach en finanzas personales Sandra Huerta explico que hasta seis de cada 10 mexicanos llegan a la última parte de 2019 con adeudos preexistentes en tarjetas de crédito; además de préstamos personales y hasta con “el pendiente de pagar la tanda en la oficina”.

Explicó que, de acuerdo a las cifras de la Condusef, hasta 80% de los jóvenes y adultos del país pierde el rastro de sus quincenas y bonos de la temporada; debido a que no planean, no redactan un presupuesto y gastan por gastar.

Para liberarte de las deudas y terminar este fin de año sin estrés financiero, la Condusef), el sitio finanzaspracticas.com.mx y los especialistas te dan 10 tips:

1. Evalúa la situación

Suma todos los recibos, vouchers y deudas que reportan tus estados de cuenta de las tarjetas e integra los gastos del hogar: vivienda, transporte, alimentos, salud, educación y créditos atrasados.

Después resta ambos totales a tus ingresos del mes; así podrás saber cuánto debes, y qué monto está disponible para comenzar a liquidar las cuentas.

2. Haz una ruta de pagos

Elimina los gastos innecesarios y baja el consumo de agua, luz gas, y telefonía. El dinero que ahorres, más el ingreso disponible –libre del gasto familiar–, destínalo a liquidar los adeudos.

No se trata de castigarte, sino de que organices un presupuesto y con ello usar los recursos de manera óptima y sin gastar en cosas innecesarias.

3. Reestructura tus deudas

Si no te alcanza la quincena, acude al banco o busca a tu acreedor; diles que estás atrasado y que buscas ponerte al corriente, para no caer en morosidad o cartera vencida.

Después, solicita al asesor bancario una reestructuración financiera con una mensualidad fija que puedas cubrir y una tasa réditos manejable.

4. No abras más hoyos

Recuerda que un hoyo no tapa otro y que las deudas se multiplican. La recomendación es guardar bajo llave las tarjetas; y no utilizar tu línea de crédito para sacar efectivo.

Si recurres a un crédito para liquidar o concentrar el pago de tus deudas en una sola cuanta, asegúrate de que la tasa de intereses sea menor y que al final pagues menos.

5. Acelera tus pagos

Antes de gastar tu sueldo, fija una cantidad quincenal o mensual que, adicionalmente a tus deudas, te permita apresurar su término. Lo ideal es destinar 10% de tu ingreso neto.

El objetivo es emplear dicho porcentaje como un adicional a lo que ya depositas en la tarjeta de crédito o préstamo personal. Esto te permitirá reducir la cuenta original y disminuir los intereses.

6. Reduce gastos

Si no te alcanza la quincena, haz una lista de todos los gastos que te permiten economizar: luz, teléfono, antros, cigarros o garnachas.

Redacta una lista con todos los gastos; numéralos y colócalos del más al menos importante; recorta los últimos, que deben ser los menos prioritarios; y libera entre 10% y 20% del dinero.

7. Organiza y prioriza deudas

Numera todas las cuentas por pagar, de la más fácil a la más onerosa o de mayor plazo. Cada mes, cubre –al menos– el pago mínimo de todos tus compromisos, pero en la Deuda 1 deposita la cantidad que ahorraste a través del punto anterior.

El objetivo es ubicar y liberarte de aquellas cuentas que te permitan disponer de recursos más rápido y, con ello, motivarte a liberarte de todos los pasivos.

8. Acelera los pagos

Repite la operación anterior hasta liquidar la Deuda 1. Después, sin dejar de pagar los mínimos o la mensualidad de la Deuda 2, utiliza lo que ya depositabas en la primera cuenta para hacer pagos a capital en ésta última.

Cuando liquides la Deuda 2, haz lo mismo con la siguiente: deposita el mínimo o la mensualidad de la Deuda 3 y usa lo que ya invertías en los dos primeros adeudos, para hacer depósitos directos a capital; y así sucesivamente. Esto acelera y te libera de adeudos más rápido.

9. Planea y anticípate

Para no volver a sufrir los estragos del sobreendeudamiento, es necesario que inicies la planeación de los gastos del próximo año: impuestos, servicios, tenencia, colegiaturas y hasta las vacaciones de Semana Santa.

Redacta un presupuesto mensual, anota las fechas de alto consumo: desde el Día de Reyes o del Amor y la Amistad, hasta las lista de útiles escolares. Ahorra y prepara tu bolsillo.

10. Crea un fondo de emergencias

Piensa que ahorrar no es guardar el dinero que te sobra, sino fijar un porcentaje para las cosas que más necesitas o deseas: desde artículos, servicios prioritarios hasta la renovación de tu guardarropa.

Y para que no sufras en 2020, crea un fondo de emergencias: abre una cuenta bancaria, ahorra entre tres y seis meses de tus gastos y usa ese dinero sólo si pierdes tu empleo, enfermas o pagos impostergables. Repón el dinero que vayas utilizando.

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